Vous avez 50 ans ou plus : même si l’échéance peut paraître encore lointaine, avez-vous commencé à préparer votre retraite et votre succession ? En termes de fiscalité, pour profiter d’un maximum d’avantages, certaines décisions doivent être prises à cette étape de votre vie. Lesquelles ?
📍 Agir pour maintenir son niveau de vie à la retraite : si vous n’avez plus de crédit immobilier à rembourser et que vos enfants sont financièrement autonomes, votre capacité d’épargne est sans doute significative. D’autant plus qu’à cette période de la vie, on atteint généralement son meilleur niveau de salaire. PER, Assurance-vie … : il existe de nombreux produits d’épargne !
📍 Plus vous vous approchez de l’âge de la retraite, plus vous devez baisser le niveau de risque de vos investissements. L’objectif est de réduire la part de votre épargne investie sur les actions , volatiles par essence et donc plus risquées. Par conséquent, vous devez abaisser la part des unités de compte non garanties de vos contrats d’assurance-vie de façon progressive. L’accompagnement d’un expert vous aidera à faire les bons choix !
📍 Avez-vous fait “le plein” de vos contrats d’ assurance-vie? Si cette enveloppe n’est pas limitée en plafond de versements, l’avantage qu’elle procure en termes de droits de succession l’est : franchise totale de droits de succession par exemple. Faites le point sur vos contrats et pour opérer les versements additionnels qui vous permettront de faire le plein d’avantages fiscaux !
📍 La résidence principale constitue souvent la plus importante part d’un patrimoine et vous souhaitez qu’elle reste dans la famille. Au moment d’une succession, les droits à payer sont souvent trop importants et l’immobilier doit être vendu. Pour les limiter, pensez à opérer un démembrement de propriété !
📍 Envisagez également de faire des donations à vos enfants . À ce sujet, il est recommandé de s’y prendre, là encore, le plus tôt possible. Si vous commencez à donner à 50 ans, vous pouvez espérer réaliser au moins deux donations de ce type compte tenu de l’espérance de vie. Un couple avec deux enfants peut ainsi donner jusqu’à 800.000 euros en 30 ans, sans avoir à payer la moindre taxe.
📍 Si vous êtes chef d’entreprise et souhaitez que vos enfants reprennent le flambeau, des précautions sont à prendre. Le Pacte Dutreil permet de limiter les droits à payer, sous certaines conditions restrictives. Et surtout, les droits à payer sont divisés par deux si la donation est réalisée, là encore, avant les 70 ans du donataire.
Besoin de faire le point sur tout ça ? Et si vous faisiez un bilan retraite ? Et si nous le faisions ensemble ?
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